Bostadsrättstillägg – behöver du det?

Den som köper sin första bostadsrätt får snart frågan av banken eller försäkringsbolaget: vill du ha bostadsrättstillägg? Svaret beror på två saker, nämligen vad du själv ansvarar för i lägenheten och vad föreningen redan har tecknat för alla medlemmar. Här reder vi ut begreppen.

Varför tillägget finns

I en bostadsrättsförening äger föreningen huset, och föreningens fastighetsförsäkring täcker byggnaden. Men medlemmen har ett eget underhållsansvar för lägenheten, ofta för ytskikt som golv, väggar och tak, för inredning som köksskåp och vitvaror, och ibland för delar av badrummet. Exakt var gränsen går står i föreningens stadgar.

En vanlig hemförsäkring gäller i första hand dina saker, alltså lösöret. Skadas sådant som du ansvarar för enligt stadgarna, till exempel köksgolvet efter en vattenläcka, kan det hamna mellan stolarna. Bostadsrättstillägget är tänkt att täcka just den delen.

Kollektivt eller eget

Det finns två sätt att ha tillägget:

• Kollektivt bostadsrättstillägg. If beskriver det som ett tillägg som föreningen har tecknat för alla sina medlemmar hos sitt försäkringsbolag. Medlemmen betalar då oftast indirekt via avgiften.
• Eget tillägg. Medlemmen tecknar tillägget själv, oftast tillsammans med hemförsäkringen.

Har föreningen redan ett kollektivt tillägg behöver du sannolikt inte köpa ett eget. Två tillägg som täcker samma sak ger i regel inte dubbel ersättning.

Så tar du reda på vad som gäller

1. Läs årsredovisningen eller föreningens hemsida. Många föreningar skriver ut om de har kollektivt tillägg.
2. Fråga styrelsen eller förvaltaren. Be om namnet på försäkringsbolaget och vad tillägget omfattar.
3. Jämför med stadgarna. Vad är ditt underhållsansvar? Det är det ansvaret tillägget ska täcka.
4. Kontrollera din egen hemförsäkring. Har du redan ett tillägg som du kanske inte behöver?

If råder också själva att man kollar med föreningen innan man köper ett eget tillägg.

Vad du bör titta efter i villkoren

Försäkringsvillkor skiljer sig mellan bolag, och de ändras. Några saker som är värda att jämföra:

• Vilka delar av lägenheten som omfattas.
• Hur självrisken ser ut, och om den skiljer sig från hemförsäkringens.
• Om tillägget gäller vid renovering som du själv har gjort.
• Om det finns åldersavdrag på till exempel badrum och kök.

Nycklar och lås

En fråga som ofta kommer upp är vad som händer om du tappar nycklarna. Det regleras sällan av bostadsrättstillägget utan av själva hemförsäkringen, och nivån på skyddet varierar. Hos Folksam ingår till exempel hjälp med låsbyte i den högsta nivån av hemförsäkringen, om nycklarna har förlorats och det finns risk för inbrott, och för den som är över 65 år även i mellannivån. Andra bolag har andra upplägg, så läs ditt eget försäkringsbrev.

Oavsett bolag gäller ett par saker:

• Polisanmäl nyckelförlusten. Länsförsäkringar Stockholm påminner om det och om att en kopia av anmälan kan behöva skickas in till bolaget.
• Kontakta föreningen. Om nyckeln också går till port, källare eller tvättstuga påverkar förlusten fler än dig. I ett passersystem kan en bricka spärras.
• Byt lås om nycklarna kan kopplas till adressen. Försvann nycklarna tillsammans med något som visar var du bor är risken större.

Behöver du det?

Kort sagt: ta först reda på om föreningen har ett kollektivt tillägg. Har den det, och täcker det ditt underhållsansvar, behöver du troligen inget eget. Har den det inte, eller ansvarar du för mycket i lägenheten, till exempel ett nyrenoverat badrum, kan ett eget tillägg vara värt att ha. Fråga försäkringsbolaget och be om villkoren skriftligt innan du bestämmer dig.